資産運用とファイナンシャルプランナー
資産運用をされている方なら、ファイナンシャルプランナーという言葉を聞いたことがある方が多いと思います。ファイナンシャルプランナー（略してＦＰ）とは、一言で言うと資産運用の専門家で、ファイナンシャルプランニング（マネープラン）を行う人のことを言います。ＦＰにもＡＦＰとＣＦＰという２種類の資格があり、夢や目的を実現するため、将来を快適に送るための家計診断や資産運用の設計など、総合的にコンサルティングします。
ＦＰの仕事は総合的なマネーコンサルティングです。そのためＦＰ試験の出題範囲は広く、ＦＰになるための基礎はもちろん、株式から債券、不動産、預貯金、保険など様々な金融商品に関する知識と運用設計、リスクや税金面、相続や事業継承など幅広い知識が要求されます。また、実際にコンサルティングするためには、まったく同じ人生を送られる方はいませんから、その家計に合ったライフプランニングの提案が出来なければいけません。
最近では、金融系の仕事をしている人はこの資格を持っている方も多いそうです。ＦＰの試験の中で最も身近なのは、ＮＰＯ法人が主催する「ＡＦＰ資格」でしょう。そして「ＣＦＰ資格」という、ＡＦＰよりもレベルの高い資格があります。またこの他にも国家資格となった「ＦＰ技能士」という資格があり、３級?１級の3段階にレベル分けされています。
ＡＦＰ試験を受けるためには主催しているＮＰＯ法人が認定した機関での受講が条件となり、受講後に提案書を作成、合格ラインに達すればＡＦＰ試験を受けることが出来る仕組みになっています。また、ＡＦＰ試験に合格すると国家資格であるＦＰ技能士の２級の資格を同時に得ることが出来ます。ＦＰ資格の取得を目指す方は年々増え、試験内容も年々難しくなってきています。しかし、金融商品というのは日々新しい商品や制度が生まれます。資格を取得した後も日々学習の必要な大変な仕事となります。
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資産運用・ｅワラントとは？
ｅワラントと言う言葉を聞いたことはありますか？ｅワラントとは、カバード・ワラントとも呼ばれ、対象となる個別株式、株価指数、為替などを一定の価格で売買するオプション(権利)を小口化して証券化し、自由に流通できるようにした有価証券です。株式投資では損切りが苦手で･･･という人にも向いているかもしれません。小額な資金で取引を始められますが、値動きの大きい、ハイリスクハイリターン型の商品です。
ｅワラントには、コール型とプット型の２種類があり、予め決められた満期日において資産価格（個別株式、株価指数、為替など）が決められた価格（権利行使価格）を上回るのか下回るのかを予想します。ｅワラントを満期まで保有した場合、資産価格が権利行使価格を上回るだろうと予想すればコール型、逆に下回るだろうと予想すればプット型を買います。そして予想が当たった場合に、その差額を受取ることができます。
では予想が外れてしまった場合はどうなるのでしょう。ｅワラントはハイリスク商品だとお話しましたが、予想が外れてしまった場合、保有していたｅワラントの価値はゼロになり、元本の保証はありません。これがｅワラントの価格変動リスクですが、コール型とプット型、どちらの場合もリスクは投資元本の範囲内に限定されるので、リスク管理は行いやすいほうだと思います。（但し、税金・手数料は別途考慮が必要です）
他にも対象銘柄企業の倒産の可能性や、取引ができなくなるなど、企業の信用に関する信用リスクも存在します。ハイリスク商品ですので、リスクへの理解はしっかりとしておきましょう。リスク管理をしっかりと行えば、少しの軍資金で大きな利益を期待できるメリットがあります。そして価格が上がっても下がっても利益を求めることができ、株式と違い取引時間が長いこともｅワラントのメリットの一つでしょう。
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資産運用と生命保険
保険とは、基本的に予想外のリスク（死亡・病気・怪我・事故など）が起こったときに金銭面で対応できるよう備えることを目的とした金融商品です。一言で保険といっても、その種類は目的に応じて様々です。また、備える金額などもライフプランや立場によって一人ひとり違います。商品の内容を理解し、日常生活に支障のない適切な払い込み金額と、万が一のために必要な保険金額を把握した上で自分に最適なプランを探してください。
現在、ほとんどの方が保険に加入されていると思います。しかし、生活していくにつれ身の回りの環境は変わり、必要な保険金額やリスク対策なども変化します。定期的なライフプランの見直しと保険内容の見直しが必要です。保険には大きく分けて生命保険と損害保険があります。生命保険とは、死亡、病気、怪我など健康に関する万一に備えた保険です。生命保険には、死亡した時の遺族の生活に対する死亡保障や、病気や怪我に対する医療保障、また老後の生活に対する老後保障があります。
また、生命保険は主に主契約になる部分と特約と呼ばれるオプションで構成されます。主契約部分は主に定期保険、終身保険、養老保険に分類され、払い込み保険料は安く、万一の際には大きな保障を受けることが出来る定期保険。死亡時まで保障が続く終身保険、貯蓄性のある養老保険に分けられます。保障が必要な時期や貯蓄の必要性を考慮し、選びましょう。
さらに、医療保険も備えておきたい保険の一つです。病気や怪我などで入院をするということは、実際かなりの医療費が家計にのしかかってきます。誰もが加入している公的な健康保険は、保険の対象が決められていたり、３割は自己負担の必要があったりと、カバーできない部分が多くあります医療保険の目的は、万一の手術費用や入院費用など公的な保険でカバーできない費用に備えることです。また、治療のため働けなくなれば収入が減少する可能性も忘れてはいけません。
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資産運用・財形貯蓄制度とは？
財形貯蓄とは「勤労者財産形成貯蓄」の略で、勤労者財産形成促進法に基づいて設けられた制度です。ここで言う勤労者とは民間の会社の社員や公務員など、雇用されている人のことをいい、自営業をされているかたなど、雇用者ではない方はこの制度を利用できません。勤労者は事業主から給与や賞与を受取ります。財形制度はこの賃金から天引きで貯蓄を行う方法で、勤労者は手間をかけることなく確実に貯蓄をしていくことが出来ます。
また財形制度のメリットとして、給付金や助成金を受けることが出来たり、融資が受けられたりと、通常の貯蓄より効果的な貯蓄が可能です。しかし雇用している事業主がこの制度を導入していなければ加入することはできませんので、確認が必要です。財形制度には大きく分けて２種類あります。貯蓄制度と融資制度です。さらに貯蓄制度には一般財形貯蓄、財形年金貯蓄、財形住宅貯蓄の３種類あり、金融機関や商品によって貯蓄型と保険型に分けられます。
一般財形貯蓄はもっとも利用しやすく、財形制度を導入している企業の勤労者であれば誰でも利用でき、３年以上の定期的な積立以外に貯蓄の用途や金額に制限がありません。ただし税金面で優遇されることはなく、通常の貯蓄と同じように２０％の源泉分離課税が適用されます。財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄は、一般財形貯蓄とは異なり貯蓄の目的が決められています。財形年金貯蓄は老後の年金資金を、財形住宅貯蓄は住宅こ購入や増改築を目的とした貯蓄です。また、積立期間は５年以上であることや、加入時に５５歳未満であることなどの要件があります。
しかし一般財形貯蓄とはことなり、要件を満たしていれば税金面で優遇されます。財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄の両者を合わせて５５０万円までは非課税になります。しかし、どちらも目的以外の理由で解約した場合はこの優遇措置を受けることはできず、一般財形貯蓄同様２０％の源泉分離課税が適用されるので注意しましょう。
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資産運用・債券投資とは？
債券とは、資金を調達するために国や地方公共団体、企業などが発行する借用証書（有価証券）で、債券発行時に利率や償還期限（返済期限）などの条件を明示します。債権に投資をするということは、発行企業に対しお金を貸すことを意味し、また債券は転売可能な有価証券です。債券発行時に利率と額面が決められているので、購入した時点で償還（満期）までの利回りはほぼ確定し、元本も返済されます。しかし、償還を待たず、途中で売却する場合は時価になりますので、元本割れとならないか確認したほうがいいでしょう。
債券には様々な種類があります。主に公共債・民間債・外国債に分かれており、公共債のうち国が発行しているものを国債、地方公共体が発行しているものを地方債と言います。国債にもさらに、個人しか買えない個人向け国債や定期的に利息が受取れる利付国債、利払いを行わない代わりに利子相当分を額面金額から差引いて発行される割引国債、満期までの期間によって分類された長期債・中期債・短期債などがあります。
民間債とは、民間企業が発行している債券です。金融機関が発行する金融債や一般企業が発行している社債がこれにあたります。社債はさらに分類分けされていて、普通社債、転換社債（新株予約権付社債）、新株引受権付社債があります。転換社債はＣＢとも呼ばれ、発行企業の株式に転換することができる債券です。発行企業の株価が上がれば株式に転換して値上がり益を期待することもでき、比較的収益性の高い商品であると言えます。
外国債は、外貨投資の一つで外国政府や海外の企業が発行する外貨建ての債券です。国内債券同様、利付債と割引債がり、為替レートの変動によって為替差益を得ることが出来ます。他にも先ほどの転換社債のような株式が絡んだ特色を持つ債権をエクイティ債、それ以外の一般的な債券をストレート債と分類したりします。
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資産運用と預貯金
資産運用というと積極的に資産を増やすための投資を思い浮かべますが、貯めることを目的とした預貯金もまた、資産運用の一つの方法です。ローリスクローリターンと、安全性はあるものの、リターンはあまり期待できません。投資をするだけの余裕資金のない方、安全性を重視したい方はまずは預貯金から始められるのがいいでしょう。預貯金にも種類があります。大きく分けて３種類のサービスに分けられます。
１つ目は誰もが普段から利用している普通預金です。普通預金で利益を求めることはやめたほうがいいでしょう。増やすためよりも安全に保管しておくための手段として捉えましょう。しかし、ペイオフ解禁によって信用リスク（金融機関倒産による元本の保証に条件がつきました）があることも覚えておきましょう。２つ目は定期預金です。こちらも利用された経験のある方は多いと思います。普通預金よりも利率が高く、基本的に満期までは換金できないので、中長期預けておくのに適しています。
そして３つ目が貯蓄預金です。普通預金と定期預金の中間にあるようなサービスで、利率は変動性、預金金額によって利率が変わります。預金金額が多ければ多いほど利率が高くなります。普通預金よりも金利が高いので、常にまとまった金額が普通預金にある方は、貯蓄の方が利益を出すことが出来るでしょう。また、定期預金より換金性も高いので急な出費の時にも困りません。他にも通知預金や当座預金、定期預金では、スーパー定期（３００）や積立定期預金など、様々なサービスがあります。
預貯金の中でも収益性の高いのがスーパー定期（３００）です。最長で１０年まで預入機間を選ぶことができ、金利も高めの傾向があります。３００万円以上から利用することができ、安定した運用を求める場合に向いています。もっとも金利が高いのが大口定期預金で、１０００万円以上からしか預入できません。また、預貯金は固定金利と変動金利の商品に分けられます。世の中の経済状態を確認し、サービスを選ぶといいでしょう。
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資産運用とポートフォリオ
ポートフォリオという言葉を聞いた事のある方は多いと思います。ポートフォリオは資産運用の基本です。資産運用を行う際には分散投資をし、リスクを軽減させます。保有している資産や証券リストなどを把握するためにまとめたものをポートフォリオといい、現在の資産の状況を正確に把握するための資産分配表です。みなさんもポートフォリオを作成・運用し、効率の良い分散投資としっかりとしたリスク管理を行いましょう。
ポートフォリオ運用の目的は値動きの異なる複数の商品へ分散投資して、リスクを減らすことです。分散投資の基本はバランスです。ライフプランにあわせ分類分けをするといいでしょう。例えば、「安定性の高い商品」「流動性の高い商品」「収益性の高い商品」などのようにです。安定性の高い商品は、将来的に使う目的があるが期間的な余裕のある資金用に。流動性の高い商品はいつでも換金できる特徴から、近々使う目的がある資金やいざと言う時にすぐに使える資金として。収益性の高い商品は、老後の資金や余裕資金を作るために。
このように目的に応じて分類分けしましょう。これは例えなので、自分のライフプランや目的に合わせて考えてみるといいでしょう。投資する商品の種類や、運用期間を分散させることも大切です。リスクやリターンを考慮し、ポートフォリオを作成してから運用を始めましょう。そして定期的なポートフォリオの見直しも必要です。
ポートフォリオを自分で一から作るのは大変です。特に資産運用を初めたばかりの方にはどのように作るものなのか想像もつかないのではないでしょうか。しかし、人それぞれライフプランが違えばポートフォリオも違います。インターネット上には無料で手軽にポートフォリオを作成できるサービスがたくさんありますので、使いやすそうなサイトを選び、何度も組んでみてください。何度もシュミレーションするうちに、自分のライフプランに合った方法を見つけ出すことができ、知識も身に付くでしょう。
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資産運用・不動産投資とは？
不動産投資には３種類あり、現物不動産投資は不動産物件を持ち、定期的な賃料収入を得ながら、売却時にも売却益を得る運用方法です。不動産投資の中でも最も流動性の低いものです。現物不動産は一人で不動産を所有するのに対し、共同所有し、賃料収入を受取る小口化投資というのがあります。一人で投資するよりも小額の資金で不動産投資ができ、譲渡可能な換金性の高い運用方法です。そしてもう一つが証券化投資です。不動産投資型投資信託のことで、Ｊ-ＲＥＩＴとも呼ばれています。不動産投資の中では最も流動性、換金性の高い運用方法です。
Ｊ-ＲＥＩＴは、株式と同じように証券取引所に上場されています。不動産の賃料収入を得ることを前提に証券を発行し、投資家がそれを購入、収益を得る仕組みになっています。株式同様、証券会社を通して売買を行いますが、５０万円程度の資金から始められるので、不動産投資の中でもっとも人気のある運用方法です。Ｊ-ＲＥＩＴは投資信託の一種ですので、その投資と運用は不動産のプロが行います。投資家はそれほど専門の知識がなくても始められ、株式などとの相関性も少ないことから、リスク分散の効果もあります。
そのほかにも、Ｊ-ＲＥＩＴは収益の９０％以上を配当にまわすことから分配金利回りが高いことや、インフレに強い傾向にあります。株式に比べると値動きが小さいので、投資の際にはキャピタルゲインよりもインカムゲインを狙うほうがいいでしょう。しかし、安定した不動産投資にも当然リスクは存在します。まず、価格変動リスクがあります。元本が保証されているわけではないので、株式のように価格が下落し元本割れになる可能性もあるのです。
その他にも、不動産特有のリスクが存在します。経済状況や自然災害などの影響により、空き室の増加・退去などの賃料の減少、未納、物件の売却損などが起こる可能性があります。収益が低下すれば分配金の減少にもつながります。不動産投資はミドルリスク・ミドルリターンの投資方法です。リスクをしっかりと確認したうえで投資をはじめましょう。
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資産運用・商品先物取引とは？
商品先物取引とは、貴金属や非鉄、農産物、エネルギーなどの商品市場で先物を取引して運用するハイリスク・ハイリターン型の投資方法です。先物は各地の商品取引所に上場されており、受け渡し時期と株価指数を現時点で取り決めた価格で取引を行います。証券会社や商品先物取引会社で取り扱っており、積極的な資産運用として活用されています。先物取引は取引額の５％から１０％程度の小額の資金で始めることができ、少ない資金で大きな取引ができる短期投資方法です。
先物取引の特徴として、株式など他の金融商品との相関性がほとんどなく、異なった値動きをします。取引がチャートにはっきりと現れるため分析も行いやすく、リスクへの理解とリスク管理をしっかりと行っていればデイトレードに適している商品でしょう。先物取引のメリットは小額の資金で取引ができることや短期間で大きなリターンを得られる可能性があること、また売り買いどちらからも取引が出来る、などが挙げられます。そのリターンは主にキャピタルゲイン（差金決済益）となります。
逆にデメリットは金融商品の中でも非常にハイリスクである商品だということです。余裕資金で取引すること、しっかりと仕組みを理解し自己責任の下で取引に参加するようにしてください。株式でも企業が倒産すれば価値がゼロになってしまう可能性がありますが、先物取引では相場の値動きが予想と反対のに動けばすると投資資金がゼロになり、元本は保証されません。また、それだけでなく一定以上の損をすると追証（おいしょう）が発生することがあります。
先物取引は小額の資金で始めることができると話しましたが、この資金を取引証拠金と言い、担保として預ける、という形で取引員に預託して取引を開始します。相場の値動きが予想を外れ損が出てしまった場合、この取引証拠金の担保力を引き上げるために新たに証拠金を追加しなければなりません。これが追証と呼ばれるリスクです。追証は損が取引証拠金の５０％を超えた場合に発生します。これらのリスクをしっかりと理解したうえで投資を始めましょう。
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資産運用・外貨投資とは？
外貨投資とは、外貨預金、外貨ＭＭＦ、外国債券、外国株式、ＦＸ（外国為替証拠金取引）など、ドルやユーロ、ポンドなどの外貨金融商品で運用することです。円高で預けて円安で引き出す、為替差益を狙う方法です。一言で外貨投資と言っても種類は様々。対象が世界中であるだけに、円商品よりもさらにバリエーション豊かです。しかし、通常の金融商品のようなリスクに加え、為替リスクも存在します。為替の変動によって元金割れが起こる可能性もあるのです。商品の仕組みや性質を理解しておくことはもちろんですが、為替レートにも気を配る必要があります。
外貨投資には必ず為替手数料が必要です。外貨預金の場合は一般的に１米ドル交換する際に１円、往復で２円の手数料がかかることになります。為替差益や金利収入を受取る際にはこのような為替手数料や税金が差引かれますので、注意が必要です。外貨取引を行う際には、ＴＴＳ、ＴＴＢという言葉が使われます。ＴＴＳは買値のことで、外貨に交換（預け入れ）するときの為替レート、ＴＴＢは売値のことで、外貨を円に交換（解約）するときの為替レートのことを言います。外貨投資を行う際には最低限覚えておきたい用語ですね。
外貨投資で一番なじみの深いものが外貨預金ではないでしょうか。国内の銀行でも取り扱っており、外貨普通預金と外貨定期預金があります。外貨普通預金は金利は低いですが、期間の定めもなく、いつでも自由に出し入れができるため便利です。預金ですので、外貨ベースでの元金の保証もあります。外貨定期預金は満期が来るまで自由に解約ができません。そのため、急に為替レートが変動しても換金することができません。途中解約と言うこともできますが、金利が下げられるなどのペナルティがあります。
外貨預金の他に比較的ローリスクな商品として外貨ＭＭＦがあります。ＭＭＦは、外国投信の一つで、追加型公社債投資信託です。流動性・安定性が高く、短期金融商品を中心に運用するためリスクも軽減されます。しかし、ここでも為替変動によるリスクが存在することを忘れてはいけません。外貨ＭＭＦにはドル建ての商品やユーロ建て商品などがあり、国内外の証券会社や銀行などの金融機関で取り扱っています。
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資産運用・投資信託を始めるには
現在、投資信託は証券会社をはじめ各銀行や保険会社など、あらゆる金融機関の窓口で販売されるようになりました。しかし、機関によって手数料やサービス、取り扱っているファンドの種類が違ってきます。ファンドの商品数は数千にも及びます。しかし、どの機関に行っても同じ商品が揃っているわけではありません。どの金融機関でどの商品を取り扱っているのか、自分が購入したいファンドはどれかよく検討、自分に合った機関を選びましょう。利用する金融機関が決まったら、投資信託を始めるための口座を開設する必要があります。
投資を始める前に、投資信託のデメリットも確認しておきましょう。比較的ローリスクで専門知識も要らない投資信託ですが、その運用をプロに任せている分、自分で管理する株式投資よりもコストがかかります。ファンド購入の際の販売手数料と運用管理してもらうための信託報酬があり、信託報酬は信託財産から毎日何％かを徴収されていきます。コストがかかれば利益が出た時の手取りは少なくなります。それがイヤで株式投資を行う方もいるようです。購入しようとしているファンドにどのくらいのコストがかかるのか、よく検討したうえで選びましょう。
では実際に購入するにはどうしたらいいのか。投資信託は商品によっていつでも購入できるものと、購入できる時期の決まっているものとがあります。いつでも購入できるものは追加型またはオープン型と呼ばれ、ファンド発売時以降いつでも購入することが出来ます。逆に、いつでも購入できないものを単位型またはユニット型といい、決められた一定の募集期間にしか購入できないものがあります。最近では追加型のファンドが多く設定されており、その分類により自分のニーズに合ったファンドを選ぶことが出来ます。
追加型ファンドの分類として、国内株式型・国際株式型・バランス型・転換社債型・インデックス型などがあります。どのようなタイプの金融商品を組み込んであるか、確認してみましょう。また、リスクによる分類方法もあり、ＲＲ１（安定重視型） ?ＲＲ５ （積極値上がり益追求型） の５段階に分けられています。こちらもチェックしてみるといいでしょう。
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資産運用・債券投資のリスク
債券投資は、元本を保証され利回りもほぼ確定している比較的安全性の高い商品です。しかし、投資をする以上リスクは伴います。投資を始める前にリスクについて確認しておきましょう。債券には主に３つのリスクがあります。１つ目は信用リスク。２つ目は価格変動リスク。３つ目は外国債に起こる為替リスクです。
１つ目の信用リスクとは、債券発行企業の経営悪化や倒産などにより元本・利子の支払い遅延や支払い不能に陥るリスクで、投資元本を割り込む事態が生じることもあります。債券の信用度を判断する手段として格付け機関が公表している格付けを参考にすることができます。元本の返済や利息の支払いなど、条件どおり債務履行できるかどうか確実性を評価し、そのグレードを記号で表します。信用度は債券発行後も何らかの要因により変わる可能性があり、都度格付けは見直されていきます。
債券価格は市場金利が変動することにより変化します。債券を償還（満期）まで保有する場合にはこの価格変動の影響を受けることはありませんが、償還を待たず途中で売却する場合には時価になりますので、元本を割り込むことがあります。これが２つ目の価格変動リスクです。金利が上昇すれば債券価格が下落し売却損がでます。逆に金利が低下すると債券価格が上昇し、債券購入価格を上回ると売却益が得る場合もあります。
３つ目の為替リスクは元金や利子の受け取りが外貨で行われる外国債に起こるリスクで、為替レートの変動によって利回りが変化し、換金したときの受取額が変わります。外国債購入時より円安になると為替差益を得ることができますが、購入時より円高になると為替差損が発生します。債券投資のリスクは主にこの３つになりますが、国債以外の債券は流動性があまり高くありませんので、売却したい時にすぐに売却できないかもしれない、というリスクなどもあります。
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資産運用・ＦＸとは？
近頃ＦＸという言葉をよく耳にするようになりました。ＦＸとは、外国為替証拠金取引（Foreign Exchangeの略）のことで、外国為替の一つ。今人気を集めている外貨商品です。小額の資金を証拠金（保証金）として取引業者に預けることで、証拠金の10倍以上もの外貨取引が行えるようになります。大きな取引を行うことが出来るため、為替レートが変動することによって利益も損失も大きくなるのが特徴です。
取引の方法は株式投資と似ています。株式投資の経験がある人なら、抵抗感もなく始められるでしょう。しかし、ＦＸはハイリスクな商品でもあります。仕組みが少々複雑なため、トラブルも報告されています。投資を始める前にどのようなリスクがあるのか確認しておきましょう。まず、外貨投資の際に必ず付いてくるのが為替リスク。為替リスクには、為替レートの変動によって為替差損を起こすリスクと、スワップ金利により生じるリスクがあります。
スワップ金利とは、買い通貨と売り通貨の金利差です。円を売りドルを買う場合にはスワップ金利を受取ることができますが、逆にドルを売る場合には支払わなければいけません。次に信用リスクが挙げられます。取引をしている業者が倒産した場合、証拠金として預けていたお金が守られない場合があります。これは取引業者が投資家ごとに分別してお金を保管しているか、ということになります。予め確認しておきましょう。
インターネットを利用したオンライン取引の際には、システムリスクが伴います。システムの性能やトラブル、セキュリティーに関する問題です。オンラインサービスを提供している会社側はもちろんですが、個人情報の管理やセキュリティ問題は私たち個人でもしっかり対策をとっておくべきです。他にもスキームリスク、情報リスク、マイナー通貨での取引を行う場合には流動性のリスクなどがあります。信頼できる取引業者を選ぶこともトラブル回避の一つの方法です。
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資産運用・投資信託とは？
投資信託とは、たくさんの人から少しずつお金を集め、それを一つにまとめてファンドマネージャー（投資のプロ）に託します。ファンドマネージャーは株式や債券などの金融商品に投資、運用して利益を投資家へ還元するという仕組みになっています。投資する金融商品は国内外の株や債権、社債、為替などあらゆる市場を対象としています。複数人で投資し合うため、小額で多様な市場へ簡単に投資できるという魅力があります。
また、経験・情報ともに豊富なファンドマネージャーが運用するため情報収集や細かな管理など、専門知識やノウハウがなくても始められ、比較的ローリスクなので株式投資に比べ手軽に始められます。投資信託にも様々な種類があり、大きく分けて公社債投資信託と株式投資信託があります。その種類は組み入れられている証券の種類などによって分けられています。
公社債投資信託は安全性を重視した商品で、主に債券などが組み込まれたファンド（投資信託）です。ＭＭＦやＭＲＦがこれにあたります。また、株式投資信託は組み込まれた運用対象の中に株式が含まれているファンドです。株式収益性を求めた商品であり、求める収益性によりリスクの度合いも変わってきます。自分の目的に合った運用が出来るファンドを探してみてください。
投資信託は１つのファンドに複数の証券が組み込まれ、それによって種類分けされていますが、投資の基本でもある「分散投資」と言われるもので、リスク回避の手段でもあります。１つの銘柄しか購入できなければ、その１銘柄が負債を負ったときにはリスクが集中してしまいます。しかし、一度に複数の銘柄へ投資すると、１つの銘柄が負債を負ったとしても他の銘柄でカバーすることができ、リスクを軽減できると言うことです。資産運用初心者の方も、預貯金よりは効率よく、株式投資よりは少ないリスクで始められる商品です。
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資産運用・株式投資を始めるには
資産運用のため、株式投資を始められる方が年々増えています。数年前までは株式投資というと
証券会社へ出向いて取引をしていたのが、近年ではインターネットで簡単に株式売買が行える、
オンライントレードサービスが普及し、自宅で手軽に株式売買が行えるようになったのが
その理由の一つです。また、株式投資に関する様々な情報も、インターネット上にたくさんあります。
では実際に始めるにはどうしたらいいのでしょうか？
まず投資を始める前に、自分が株式投資に向いているかどうかをチェックしましょう。
資産運用には様々な方法があります。どの運用方法にも向き不向きがあると思いますので、
自分に合った運用方法を見つけて行っていくことが大切です。株式投資にはリスクが伴います。
性格的・資金的にリスクに耐えられるでしょうか？例えば･･･自分の購入した株価が元金を
割ってしまったら？世の中の不景気に流され、株価が下落の一歩を辿っていたら？
考えてみてくださいね。性格的にもそうですが、資金的にはどうでしょうか？
株式投資は資産の中の余裕資金で行いましょう。もしもリスクが出てしまった場合に、
日常生活に支障がでるような投資の仕方はよくありません。もしもの時に必要な資金であれば、
株式投資は行わないほうがいいでしょう。他のローリスクな運用方法を始められるほうが
いいでしょう。性格的にも資金的にも大丈夫！な貴方は、株式投資を始める準備として、
自分に合った証券会社を探しましょう。
最近ではどの証券会社でもオンライントレードサービスを始めています。また、ネット証券会社も
急増しています。証券会社によって「取り扱い商品」「手数料」「情報ツール」「サービス・対応」が
異なりますので、証券会社選びは重要です。十分に比較し、自分が納得できる証券会社を
選びましょう。また、証券会社の窓口で対面して取引をしたい方は、その証券会社が
立ち寄りやすい場所にあるかどうか、担当者との息は合っているかどうかなども
確認しておきたいですね。
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資産運用・株式投資とは？
株式とは企業（株式会社）が発行している株券（出資証券・有価証券）のことをを言います。
企業は株券を発行することによって会社運営の資金を効率よく調達することができます。
株券を買った出資者は、その企業に対しお金を出すことで株主となり、間接的に経営に
参加することになります。株主には様々な権利が与えられます。株主総会へ出席することによって
経営に参加する権利。会社利益の還元（配当金）を受ける権利。などです。
また、株主優待制度と言うのもよく耳にしますね。企業によっては株主優待制度を設けて
いないところもありますが、自社製品や割引券がもらえる、という制度です。最近は
株主優待の内容で投資する会社を決める方（特に女性）も増えてきているようです。
どの制度も出資した金額によって受けられるメリットに差がありますので、出資する前に
確認しておくといいでしょう。
また一口に株式と言ってもその種類は様々です。まずはそれぞれの内容を理解する必要もあります。
通常株式は証券会社を通して売買されます。私たちが普段「株を買う」と言っているものは、
証券取引所に上場されている株式、つまり上場株と呼ばれる株式です。しかし、証券取引所を
通さない株式もあります。証券会社などの店頭市場で公開され、取引する株式です。
これを店頭株と言います。また、取引所への上場も店頭での公開もされていない株式のことを、
未公開株と言います。
他にも取引単位による分類もあります。単元株・ミニ株などです。単元株とは株式を発行している
企業が任意で株数を決められる制度です。単元株は１単元ごとに取引されます。
１単元１０００株という企業もあれば１単元１００株と言う企業もあり、株価にもよりますが
１単元あたりの株数が少ないほうが投資家にとっては購入しやすいということになります。
出資の最低必要額が変わってきますので確認が必要です。ミニ株は単元株をもっと
購入しやすくした株で、単元株の１０分の１で取引が出来ます。しかし正式な株主ではなく、
配当金や株主優待が受けられないなどの条件があるので、こちらも確認してから購入しましょう。
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資産運用と投資の基本
投資を始める前に知っておきたい投資の基本を挙げてみましょう。基本中の基本、投資は
「自己責任」であるということ。企業やサービスを選ぶ時も、管理する時も、自分の資産は
自分で守るものであることを忘れないこと。それが出来なければどんなに有効な運用サービスも
始めないほうがいいでしょう。そのためにはまず投資についての知識を学ぶこと。
証券会社の人に勧められるままに行う投資はやめましょう。大切な資産を投資して
いくのですから、下準備はしっかりとし、自分の責任で判断できるようになりましょう。
そして株式投資にありがちなのが、名前を知っている大手企業だから。という理由で
投資すること。これもやめたほうがいいでしょう。大手企業は割高になる場合があります。
企業の名前やイメージだけで判断せず、株価をしっかりとチェックしましょう。
そして完璧を求めないことも大切です。
資産運用には短期、中期、長期など運用期間もリスク許容度もその規模は様々です。
目的に合わせた運用を行うことはもちろんですが、その商品の性格や特性をしっかり
理解しておくことが大切です。金融商品には安全性・流動性・収益性の３つの性質があります。
安全性は元金の保証がされているかどうか、目減りし損失する可能性があるかどうかということ。
流動性は必要な時に自由にお金が換金できるかどうか、収益性はどのくらいのリターンが
見込めるかどうか、ということです。目的に合わせ、どの性質を備えた商品で運用するかどうか、
商品選びも大切な判断の一つです。
投資ではリターンをどれだけ期待できるか･･･で考えてしまいがちですが、投資の本来の形は
優れた人物や組織への投資であって、自分が心から応援したいと思える企業を投資先として
選ぶことが投資の一番大切な基本です。投資しようとする企業がどんな会社ないのかを
確認することも、大切なことですね。
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資産運用とライフプランニング
私たちを取り巻く経済の環境は大きく変わり、最近では将来に不安を覚える方も少なくないはず。
資産運用を積極的に始められる方が多いのも、現在の日本の経済環境からきているのでしょう。
では、何故資産運用を始めるのでしょう？快適な老後を送るため？夢や目標を叶えるため？
誰もが充実した人生を送るために日々努力をされているでしょう。ライフプランニングとは、
将来をシュミレーションをして、夢や目標を叶えるため、充実した人生を送るために人生の
設計図を描くことです。
ライフプランニングでは、経済・生きがい・健康の３方向から現在と将来の生活状況、
今後の環境の変化（経済環境の移り変わり）などを予測していきます。
特に経済（資産運用）の面ではファイナンシャルプランニングとも呼ばれています。
早い段階からシュミレーションし指標を作っていけば、資金面で安定した人生を送ることが
出来るでしょう。
プランニングをするためには、まず現状を把握しなければいけません。そして自分の現状を
把握したら、夢や目標を明確にします。出産や子供の進学、マイホームなど、夢や目標を
叶えるために「いつ・いくら」必要なのかを分析していき、現状と照らし合わせます。
今のままで夢や目標が実現できるかどうか？実現したとして、無理がないのかどうか？を
考えていきます。そして問題点を見つけたら、どうしたら夢や目標を実現できるか、
その解決策を検討していきます。
ではその解決策とは？現状で夢や目標を叶えるための資金が不足しているのであれば、
資金を増やしていかなくてはいけません。保険やローンを見直し、生活費をやりくりすることで
支出を減らします。そして収入を増やすために資産運用をします。預金、株式投資、
投資信託などです。どのサービスを活用すれば解決できるのか、また効果的かを分析、
検討していき、ライフプランを設計します。そして出来上がったライフプランは、
定期的に見直しをし、修正する箇所がないかを確認していくことが必要です。
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資産運用とインフレ・デフレ
資産運用をしていく際、国の経済情勢はしっかり見ておきたいものです。インフレ・デフレなどと
言う言葉をよく耳にしますが、ちゃんと理解されていますか？「インフレ」とは、
「インフレーション」の略。お金の価値が下がり、物価が上がり続けている状態。
お金が出回りすぎている状態ですね。
逆に「デフレ」とは、「デフレーション」の略。お金の価値が上がり、物価が下がり続ける状態。
出回っているお金が少ない状態です。
例えば1袋100円の野菜。インフレになると300円払わなければ買えない状態に。
またデフレになると50円で変えてしまうかもしれません。ものの値段は
「需要（消費者がものを買う行動）」と「供給（売り手がものを売る行動）」のバランスで
決まります。買い手（需要）が多くなればものの値段は上がり、逆に売り手（供給）が
多くなればものの値段は下がっていく、という風にです。
インフレやデフレは、この需要と供給のバランスが崩れた時に起こります。
バランスが取れている時は物価が安定している状態にあるということです。
先ほどの野菜の値段を見ると、私たち消費者にはデフレになるといいのでは？と
思ってしまいがちですね。しかしインフレもデフレも経済崩壊の原因となります。
なぜでしょう？デフレになるとものの値段が下がります。買い手にとっては嬉しいの
ですが、売り手である企業には大ダメージです。
ものを売るために値段を下げると、業績が悪化していくことになります。すると私たち
労働者の給料は下がり、さらに悪化すればリストラ、なんてことにもなるでしょう。
給料が下がれば誰でも財布の紐が固くなります。ものを買わなくなり、さらに
デフレが進んでいく、という悪循環に陥ることになります。
この悪循環を「デフレ･スパイラル」と呼びます。
経済状態が変われば、資産運用の仕方や家計の管理方法も世の中に合わせて
変えていく必要があります。物の価値が上がるインフレの時は現金で持つよりも投資を。
デフレの時は投資するよりも現金を持つ方が価値があります。資産運用を始める時には、
このような世の中の流れもしっかり理解していくといいですね。
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資産運用とは?
資産運用とは各会社が提供するサービスを利用し、自分の資産を効率良く資産を増やして
いくことです。将来の人生を快適に送るためにどのくらいの資産が必要かご存知ですか？
快適なシニアライフを送るため、また夢や目的のため、様々なサービスをうまく活用し、
資産を増やしていくことも必要な時代になってきました。資産運用のサービスには、
主に貯める資産運用（預貯金や保険など）と、増やす資産運用（株や債権・投資信託など）の
２種類に分かれています。
貯めることを重視した預貯金や保険などはリスクを伴わない、ローリスクローリターンの運用方法。
普通預金・定期預金・貯蓄預金など。外貨預金や外貨貯蓄は、普通預金に比べリスクが
高くなりますが、普通の利率よりも高いリターンを得られます。もう一つの増やすことを目的とした
資産運用は、投資と呼ばれるサービスにです。ハイリスクハイリターンなので、初心者には
あまり向かないかもしれません。株式投資・投資信託・国債・不動産投資などです。
また、預貯金などの貯める運用と違い株などの専門的な知識も必要になってきます。
毎日の動向に注意し、管理しなくてはいけません。他にも、土地活用の一つでもある
アパート経営も資産運用の一つであり、安定した収入を望むことができるでしょう。
株式投資に比べリスクが少なく、知識や毎日の気遣いなどもありません。資産運用には
様々な方法がありますし、また運用サービスを提供している会社もたくさんあります。
運用に関する知識がないまま始めてしまうと、資産を増やすつもりが、減らしてしまうことに
なりかねません。
どのサービスを始められる際も、いろいろな面から情報を収集し、サービス提供会社と
そのサービス内容、リスク、リターンをしっかりと理解、把握し、自分に合った運用方法を見つけ、
自己責任の下で行うことが大切です。初めて資産運用をされる方は、リスクの少ない貯蓄から
始められるのがいいと思います。
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