資産運用ー初心者もわかる投資信託・株・ＦＸ・不動産

資産運用・投資信託とは？

外貨投資とは、外貨預金、外貨ＭＭＦ、外国債券、外国株式、ＦＸ（外国為替証拠金取引）など、ドルやユーロ、ポンドなどの外貨金融商品で運用することです。円高で預けて円安で引き出す、為替差益を狙う方法です。一言で外貨投資と言っても種類は様々。対象が世界中であるだけに、円商品よりもさらにバリエーション豊かです。しかし、通常の金融商品のようなリスクに加え、為替リスクも存在します。為替の変動によって元金割れが起こる可能性もあるのです。商品の仕組みや性質を理解しておくことはもちろんですが、為替レートにも気を配る必要があります。

また、経験・情報ともに豊富なファンドマネージャーが運用するため情報収集や細かな管理など、専門知識やノウハウがなくても始められ、比較的ローリスクなので株式投資に比べ手軽に始められます。投資信託にも様々な種類があり、大きく分けて公社債投資信託と株式投資信託があります。その種類は組み入れられている証券の種類などによって分けられています。

その他にも、不動産特有のリスクが存在します。経済状況や自然災害などの影響により、空き室の増加・退去などの賃料の減少、未納、物件の売却損などが起こる可能性があります。収益が低下すれば分配金の減少にもつながります。不動産投資はミドルリスク・ミドルリターンの投資方法です。リスクをしっかりと確認したうえで投資をはじめましょう。

外国債は、外貨投資の一つで外国政府や海外の企業が発行する外貨建ての債券です。国内債券同様、利付債と割引債がり、為替レートの変動によって為替差益を得ることが出来ます。他にも先ほどの転換社債のような株式が絡んだ特色を持つ債権をエクイティ債、それ以外の一般的な債券をストレート債と分類したりします。

資産運用・財形貯蓄制度とは？

現在、投資信託は証券会社をはじめ各銀行や保険会社など、あらゆる金融機関の窓口で販売されるようになりました。しかし、機関によって手数料やサービス、取り扱っているファンドの種類が違ってきます。ファンドの商品数は数千にも及びます。しかし、どの機関に行っても同じ商品が揃っているわけではありません。どの金融機関でどの商品を取り扱っているのか、自分が購入したいファンドはどれかよく検討、自分に合った機関を選びましょう。利用する金融機関が決まったら、投資信託を始めるための口座を開設する必要があります。

外貨投資には必ず為替手数料が必要です。外貨預金の場合は一般的に１米ドル交換する際に１円、往復で２円の手数料がかかることになります。為替差益や金利収入を受取る際にはこのような為替手数料や税金が差引かれますので、注意が必要です。外貨取引を行う際には、ＴＴＳ、ＴＴＢという言葉が使われます。ＴＴＳは買値のことで、外貨に交換（預け入れ）するときの為替レート、ＴＴＢは売値のことで、外貨を円に交換（解約）するときの為替レートのことを言います。外貨投資を行う際には最低限覚えておきたい用語ですね。

３つ目の為替リスクは元金や利子の受け取りが外貨で行われる外国債に起こるリスクで、為替レートの変動によって利回りが変化し、換金したときの受取額が変わります。外国債購入時より円安になると為替差益を得ることができますが、購入時より円高になると為替差損が発生します。債券投資のリスクは主にこの３つになりますが、国債以外の債券は流動性があまり高くありませんので、売却したい時にすぐに売却できないかもしれない、というリスクなどもあります。

ポートフォリオを自分で一から作るのは大変です。特に資産運用を初めたばかりの方にはどのように作るものなのか想像もつかないのではないでしょうか。しかし、人それぞれライフプランが違えばポートフォリオも違います。インターネット上には無料で手軽にポートフォリオを作成できるサービスがたくさんありますので、使いやすそうなサイトを選び、何度も組んでみてください。何度もシュミレーションするうちに、自分のライフプランに合った方法を見つけ出すことができ、知識も身に付くでしょう。

資産運用とインフレ・デフレ

投資を始める前に知っておきたい投資の基本を挙げてみましょう。基本中の基本、投資は「自己責任」であるということ。企業やサービスを選ぶ時も、管理する時も、自分の資産は自分で守るものであることを忘れないこと。それが出来なければどんなに有効な運用サービスも始めないほうがいいでしょう。そのためにはまず投資についての知識を学ぶこと。証券会社の人に勧められるままに行う投資はやめましょう。大切な資産を投資していくのですから、下準備はしっかりとし、自分の責任で判断できるようになりましょう。

そのほかにも、Ｊ−ＲＥＩＴは収益の９０％以上を配当にまわすことから分配金利回りが高いことや、インフレに強い傾向にあります。株式に比べると値動きが小さいので、投資の際にはキャピタルゲインよりもインカムゲインを狙うほうがいいでしょう。しかし、安定した不動産投資にも当然リスクは存在します。まず、価格変動リスクがあります。元本が保証されているわけではないので、株式のように価格が下落し元本割れになる可能性もあるのです。

そして３つ目が貯蓄預金です。普通預金と定期預金の中間にあるようなサービスで、利率は変動性、預金金額によって利率が変わります。預金金額が多ければ多いほど利率が高くなります。普通預金よりも金利が高いので、常にまとまった金額が普通預金にある方は、貯蓄の方が利益を出すことが出来るでしょう。また、定期預金より換金性も高いので急な出費の時にも困りません。他にも通知預金や当座預金、定期預金では、スーパー定期（３００）や積立定期預金など、様々なサービスがあります。

資産運用と投資の基本

例えば1袋100円の野菜。インフレになると300円払わなければ買えない状態に。またデフレになると50円で変えてしまうかもしれません。ものの値段は「需要（消費者がものを買う行動）」と「供給（売り手がものを売る行動）」のバランスで決まります。買い手（需要）が多くなればものの値段は上がり、逆に売り手（供給）が多くなればものの値段は下がっていく、という風にです。インフレやデフレは、この需要と供給のバランスが崩れた時に起こります。バランスが取れている時は物価が安定している状態にあるということです。

公社債投資信託は安全性を重視した商品で、主に債券などが組み込まれたファンド（投資信託）です。ＭＭＦやＭＲＦがこれにあたります。また、株式投資信託は組み込まれた運用対象の中に株式が含まれているファンドです。株式収益性を求めた商品であり、求める収益性によりリスクの度合いも変わってきます。自分の目的に合った運用が出来るファンドを探してみてください。

他にも取引単位による分類もあります。単元株・ミニ株などです。単元株とは株式を発行している企業が任意で株数を決められる制度です。単元株は１単元ごとに取引されます。１単元１０００株という企業もあれば１単元１００株と言う企業もあり、株価にもよりますが１単元あたりの株数が少ないほうが投資家にとっては購入しやすいということになります。出資の最低必要額が変わってきますので確認が必要です。ミニ株は単元株をもっと購入しやすくした株で、単元株の１０分の１で取引が出来ます。しかし正式な株主ではなく、配当金や株主優待が受けられないなどの条件があるので、こちらも確認してから購入しましょう。

資産運用とは?

１つ目は誰もが普段から利用している普通預金です。普通預金で利益を求めることはやめたほうがいいでしょう。増やすためよりも安全に保管しておくための手段として捉えましょう。しかし、ペイオフ解禁によって信用リスク（金融機関倒産による元本の保証に条件がつきました）があることも覚えておきましょう。２つ目は定期預金です。こちらも利用された経験のある方は多いと思います。普通預金よりも利率が高く、基本的に満期までは換金できないので、中長期預けておくのに適しています。

民間債とは、民間企業が発行している債券です。金融機関が発行する金融債や一般企業が発行している社債がこれにあたります。社債はさらに分類分けされていて、普通社債、転換社債（新株予約権付社債）、新株引受権付社債があります。転換社債はＣＢとも呼ばれ、発行企業の株式に転換することができる債券です。発行企業の株価が上がれば株式に転換して値上がり益を期待することもでき、比較的収益性の高い商品であると言えます。

インターネットを利用したオンライン取引の際には、システムリスクが伴います。システムの性能やトラブル、セキュリティーに関する問題です。オンラインサービスを提供している会社側はもちろんですが、個人情報の管理やセキュリティ問題は私たち個人でもしっかり対策をとっておくべきです。他にもスキームリスク、情報リスク、マイナー通貨での取引を行う場合には流動性のリスクなどがあります。信頼できる取引業者を選ぶこともトラブル回避の一つの方法です。

資産運用・債券投資のリスク

債券投資は、元本を保証され利回りもほぼ確定している比較的安全性の高い商品です。しかし、投資をする以上リスクは伴います。投資を始める前にリスクについて確認しておきましょう。債券には主に３つのリスクがあります。１つ目は信用リスク。２つ目は価格変動リスク。３つ目は外国債に起こる為替リスクです。

１つ目の信用リスクとは、債券発行企業の経営悪化や倒産などにより元本・利子の支払い遅延や支払い不能に陥るリスクで、投資元本を割り込む事態が生じることもあります。債券の信用度を判断する手段として格付け機関が公表している格付けを参考にすることができます。元本の返済や利息の支払いなど、条件どおり債務履行できるかどうか確実性を評価し、そのグレードを記号で表します。信用度は債券発行後も何らかの要因により変わる可能性があり、都度格付けは見直されていきます。

また財形制度のメリットとして、給付金や助成金を受けることが出来たり、融資が受けられたりと、通常の貯蓄より効果的な貯蓄が可能です。しかし雇用している事業主がこの制度を導入していなければ加入することはできませんので、確認が必要です。財形制度には大きく分けて２種類あります。貯蓄制度と融資制度です。さらに貯蓄制度には一般財形貯蓄、財形年金貯蓄、財形住宅貯蓄の３種類あり、金融機関や商品によって貯蓄型と保険型に分けられます。

先物取引は小額の資金で始めることができると話しましたが、この資金を取引証拠金と言い、担保として預ける、という形で取引員に預託して取引を開始します。相場の値動きが予想を外れ損が出てしまった場合、この取引証拠金の担保力を引き上げるために新たに証拠金を追加しなければなりません。これが追証と呼ばれるリスクです。追証は損が取引証拠金の５０％を超えた場合に発生します。これらのリスクをしっかりと理解したうえで投資を始めましょう。

資産運用・不動産投資とは？

投資信託とは、たくさんの人から少しずつお金を集め、それを一つにまとめてファンドマネージャー（投資のプロ）に託します。ファンドマネージャーは株式や債券などの金融商品に投資、運用して利益を投資家へ還元するという仕組みになっています。投資する金融商品は国内外の株や債権、社債、為替などあらゆる市場を対象としています。複数人で投資し合うため、小額で多様な市場へ簡単に投資できるという魅力があります。

貯めることを重視した預貯金や保険などはリスクを伴わない、ローリスクローリターンの運用方法。普通預金・定期預金・貯蓄預金など。外貨預金や外貨貯蓄は、普通預金に比べリスクが高くなりますが、普通の利率よりも高いリターンを得られます。もう一つの増やすことを目的とした資産運用は、投資と呼ばれるサービスにです。ハイリスクハイリターンなので、初心者にはあまり向かないかもしれません。株式投資・投資信託・国債・不動産投資などです。

このように目的に応じて分類分けしましょう。これは例えなので、自分のライフプランや目的に合わせて考えてみるといいでしょう。投資する商品の種類や、運用期間を分散させることも大切です。リスクやリターンを考慮し、ポートフォリオを作成してから運用を始めましょう。そして定期的なポートフォリオの見直しも必要です。

しかし一般財形貯蓄とはことなり、要件を満たしていれば税金面で優遇されます。財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄の両者を合わせて５５０万円までは非課税になります。しかし、どちらも目的以外の理由で解約した場合はこの優遇措置を受けることはできず、一般財形貯蓄同様２０％の源泉分離課税が適用されるので注意しましょう。

資産運用と預貯金

株式とは企業（株式会社）が発行している株券（出資証券・有価証券）のことをを言います。企業は株券を発行することによって会社運営の資金を効率よく調達することができます。株券を買った出資者は、その企業に対しお金を出すことで株主となり、間接的に経営に参加することになります。株主には様々な権利が与えられます。株主総会へ出席することによって経営に参加する権利。会社利益の還元（配当金）を受ける権利。などです。

スワップ金利とは、買い通貨と売り通貨の金利差です。円を売りドルを買う場合にはスワップ金利を受取ることができますが、逆にドルを売る場合には支払わなければいけません。次に信用リスクが挙げられます。取引をしている業者が倒産した場合、証拠金として預けていたお金が守られない場合があります。これは取引業者が投資家ごとに分別してお金を保管しているか、ということになります。予め確認しておきましょう。

他にも対象銘柄企業の倒産の可能性や、取引ができなくなるなど、企業の信用に関する信用リスクも存在します。ハイリスク商品ですので、リスクへの理解はしっかりとしておきましょう。リスク管理をしっかりと行えば、少しの軍資金で大きな利益を期待できるメリットがあります。そして価格が上がっても下がっても利益を求めることができ、株式と違い取引時間が長いこともｅワラントのメリットの一つでしょう。

資産運用・債券投資とは？

債券とは、資金を調達するために国や地方公共団体、企業などが発行する借用証書（有価証券）で、債券発行時に利率や償還期限（返済期限）などの条件を明示します。債権に投資をするということは、発行企業に対しお金を貸すことを意味し、また債券は転売可能な有価証券です。債券発行時に利率と額面が決められているので、購入した時点で償還（満期）までの利回りはほぼ確定し、元本も返済されます。しかし、償還を待たず、途中で売却する場合は時価になりますので、元本割れとならないか確認したほうがいいでしょう。

債券価格は市場金利が変動することにより変化します。債券を償還（満期）まで保有する場合にはこの価格変動の影響を受けることはありませんが、償還を待たず途中で売却する場合には時価になりますので、元本を割り込むことがあります。これが２つ目の価格変動リスクです。金利が上昇すれば債券価格が下落し売却損がでます。逆に金利が低下すると債券価格が上昇し、債券購入価格を上回ると売却益が得る場合もあります。

一般財形貯蓄はもっとも利用しやすく、財形制度を導入している企業の勤労者であれば誰でも利用でき、３年以上の定期的な積立以外に貯蓄の用途や金額に制限がありません。ただし税金面で優遇されることはなく、通常の貯蓄と同じように２０％の源泉分離課税が適用されます。財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄は、一般財形貯蓄とは異なり貯蓄の目的が決められています。財形年金貯蓄は老後の年金資金を、財形住宅貯蓄は住宅こ購入や増改築を目的とした貯蓄です。また、積立期間は５年以上であることや、加入時に５５歳未満であることなどの要件があります。

投資ではリターンをどれだけ期待できるか･･･で考えてしまいがちですが、投資の本来の形は優れた人物や組織への投資であって、自分が心から応援したいと思える企業を投資先として選ぶことが投資の一番大切な基本です。投資しようとする企業がどんな会社ないのかを確認することも、大切なことですね。

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資産運用-リスクの低い投資法について

2つ目は、値下がりを危惧しなくてすむもので金利が得られるのは外貨投資です。為替リスクが伴いますけど。この外貨投資で一番なじみの深いものが外貨預金ではないでしょうか。国内の銀行でも取り扱っており、外貨普通預金と外貨定期預金があります。外貨普通預金は金利は低いですが、期間の定めもなく、いつでも自由に出し入れができるため便利です。預金ですので、外貨ベースでの元金の保証もあります。外貨定期預金は満期が来るまで自由に解約ができません。そのため、急に為替レートが変動しても換金することができません。途中解約と言うこともできますが、金利が下げられるなどのペナルティがあります。

最後に、利得があり、預金より投資リスクがあるが、他のものよりリスクが低いものは外国債券でしょうか。もちろん国内債券のほうが為替リスクが無いので安全ですが、何せ今の日本では金利が低いものですから。外国債は、外貨投資の一つで外国政府や海外の企業が発行する外貨建ての債券です。国内債券同様、利付債と割引債がり、為替レートの変動によって為替差益を得ることが出来ます。他にも先ほどの転換社債のような株式が絡んだ特色を持つ債権をエクイティ債、それ以外の一般的な債券をストレート債と分類したりします。

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資産運用・投信、REIT、株主優待について

Ｊ−ＲＥＩＴは、株式と同じように証券取引所に上場されています。

不動産の賃料収入を得ることを前提に証券を発行し、投資家がそれを購入、

収益を得る仕組みになっています。株式同様、証券会社を通して

売買を行いますが、５０万円程度の資金から始められるので、不動産投資の

中でもっとも人気のある運用方法です。Ｊ−ＲＥＩＴは投資信託の一種ですので、

その投資と運用は不動産のプロが行います。投資家はそれほど専門の

知識がなくても始められ、株式などとの相関性も少ないことから、

リスク分散の効果もあります。

また、株主優待制度と言うのもよく耳にしますね。企業によっては株主優待制度を

設けていないところもありますが、自社製品や割引券がもらえる、という制度です。

最近は株主優待の内容で投資する会社を決める方（特に女性）も増えてきているようです。

どの制度も出資した金額によって受けられるメリットに差がありますので、出資する前に

確認しておくといいでしょう。

投資信託は１つのファンドに複数の証券が組み込まれ、それによって

種類分けされていますが、投資の基本でもある「分散投資」と言われるもので、リスク回避の

手段でもあります。１つの銘柄しか購入できなければ、その１銘柄が負債を負ったときには

リスクが集中してしまいます。しかし、一度に複数の銘柄へ投資すると、１つの銘柄が

負債を負ったとしても他の銘柄でカバーすることができ、リスクを軽減できると言うことです。

資産運用初心者の方も、預貯金よりは効率よく、

株式投資よりは少ないリスクで始められる商品です。

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