資産運用と投資の基本
資産運用をしていく際、国の経済情勢はしっかり見ておきたいものです。インフレ・デフレなどと言う言葉をよく耳にしますが、ちゃんと理解されていますか？「インフレ」とは、「インフレーション」の略。お金の価値が下がり、物価が上がり続けている状態。お金が出回りすぎている状態ですね。逆に「デフレ」とは、「デフレーション」の略。お金の価値が上がり、物価が下がり続ける状態。出回っているお金が少ない状態です。
債券価格は市場金利が変動することにより変化します。債券を償還（満期）まで保有する場合にはこの価格変動の影響を受けることはありませんが、償還を待たず途中で売却する場合には時価になりますので、元本を割り込むことがあります。これが２つ目の価格変動リスクです。金利が上昇すれば債券価格が下落し売却損がでます。逆に金利が低下すると債券価格が上昇し、債券購入価格を上回ると売却益が得る場合もあります。
一般財形貯蓄はもっとも利用しやすく、財形制度を導入している企業の勤労者であれば誰でも利用でき、３年以上の定期的な積立以外に貯蓄の用途や金額に制限がありません。ただし税金面で優遇されることはなく、通常の貯蓄と同じように２０％の源泉分離課税が適用されます。財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄は、一般財形貯蓄とは異なり貯蓄の目的が決められています。財形年金貯蓄は老後の年金資金を、財形住宅貯蓄は住宅こ購入や増改築を目的とした貯蓄です。また、積立期間は５年以上であることや、加入時に５５歳未満であることなどの要件があります。
さらに、医療保険も備えておきたい保険の一つです。病気や怪我などで入院をするということは、実際かなりの医療費が家計にのしかかってきます。誰もが加入している公的な健康保険は、保険の対象が決められていたり、３割は自己負担の必要があったりと、カバーできない部分が多くあります医療保険の目的は、万一の手術費用や入院費用など公的な保険でカバーできない費用に備えることです。また、治療のため働けなくなれば収入が減少する可能性も忘れてはいけません。
資産運用とは?
Ｊ−ＲＥＩＴは、株式と同じように証券取引所に上場されています。不動産の賃料収入を得ることを前提に証券を発行し、投資家がそれを購入、収益を得る仕組みになっています。株式同様、証券会社を通して売買を行いますが、５０万円程度の資金から始められるので、不動産投資の中でもっとも人気のある運用方法です。Ｊ−ＲＥＩＴは投資信託の一種ですので、その投資と運用は不動産のプロが行います。投資家はそれほど専門の知識がなくても始められ、株式などとの相関性も少ないことから、リスク分散の効果もあります。
また、株主優待制度と言うのもよく耳にしますね。企業によっては株主優待制度を設けていないところもありますが、自社製品や割引券がもらえる、という制度です。最近は株主優待の内容で投資する会社を決める方（特に女性）も増えてきているようです。どの制度も出資した金額によって受けられるメリットに差がありますので、出資する前に確認しておくといいでしょう。
また、預貯金などの貯める運用と違い株などの専門的な知識も必要になってきます。毎日の動向に注意し、管理しなくてはいけません。他にも、土地活用の一つでもあるアパート経営も資産運用の一つであり、安定した収入を望むことができるでしょう。株式投資に比べリスクが少なく、知識や毎日の気遣いなどもありません。資産運用には様々な方法がありますし、また運用サービスを提供している会社もたくさんあります。運用に関する知識がないまま始めてしまうと、資産を増やすつもりが、減らしてしまうことになりかねません。
不動産投資には３種類あり、現物不動産投資は不動産物件を持ち、定期的な賃料収入を得ながら、売却時にも売却益を得る運用方法です。不動産投資の中でも最も流動性の低いものです。現物不動産は一人で不動産を所有するのに対し、共同所有し、賃料収入を受取る小口化投資というのがあります。一人で投資するよりも小額の資金で不動産投資ができ、譲渡可能な換金性の高い運用方法です。そしてもう一つが証券化投資です。不動産投資型投資信託のことで、Ｊ−ＲＥＩＴとも呼ばれています。不動産投資の中では最も流動性、換金性の高い運用方法です。
資産運用・債券投資のリスク
財形貯蓄とは「勤労者財産形成貯蓄」の略で、勤労者財産形成促進法に基づいて設けられた制度です。ここで言う勤労者とは民間の会社の社員や公務員など、雇用されている人のことをいい、自営業をされているかたなど、雇用者ではない方はこの制度を利用できません。勤労者は事業主から給与や賞与を受取ります。財形制度はこの賃金から天引きで貯蓄を行う方法で、勤労者は手間をかけることなく確実に貯蓄をしていくことが出来ます。
取引の方法は株式投資と似ています。株式投資の経験がある人なら、抵抗感もなく始められるでしょう。しかし、ＦＸはハイリスクな商品でもあります。仕組みが少々複雑なため、トラブルも報告されています。投資を始める前にどのようなリスクがあるのか確認しておきましょう。まず、外貨投資の際に必ず付いてくるのが為替リスク。為替リスクには、為替レートの変動によって為替差損を起こすリスクと、スワップ金利により生じるリスクがあります。
では実際に購入するにはどうしたらいいのか。投資信託は商品によっていつでも購入できるものと、購入できる時期の決まっているものとがあります。いつでも購入できるものは追加型またはオープン型と呼ばれ、ファンド発売時以降いつでも購入することが出来ます。逆に、いつでも購入できないものを単位型またはユニット型といい、決められた一定の募集期間にしか購入できないものがあります。最近では追加型のファンドが多く設定されており、その分類により自分のニーズに合ったファンドを選ぶことが出来ます。
最近ではどの証券会社でもオンライントレードサービスを始めています。また、ネット証券会社も急増しています。証券会社によって「取り扱い商品」「手数料」「情報ツール」「サービス・対応」が異なりますので、証券会社選びは重要です。十分に比較し、自分が納得できる証券会社を選びましょう。また、証券会社の窓口で対面して取引をしたい方は、その証券会社が立ち寄りやすい場所にあるかどうか、担当者との息は合っているかどうかなども確認しておきたいですね。
資産運用・不動産投資とは？
私たちを取り巻く経済の環境は大きく変わり、最近では将来に不安を覚える方も少なくないはず。資産運用を積極的に始められる方が多いのも、現在の日本の経済環境からきているのでしょう。では、何故資産運用を始めるのでしょう？快適な老後を送るため？夢や目標を叶えるため？誰もが充実した人生を送るために日々努力をされているでしょう。ライフプランニングとは、将来をシュミレーションをして、夢や目標を叶えるため、充実した人生を送るために人生の設計図を描くことです。
取引の方法は株式投資と似ています。株式投資の経験がある人なら、抵抗感もなく始められるでしょう。しかし、ＦＸはハイリスクな商品でもあります。仕組みが少々複雑なため、トラブルも報告されています。投資を始める前にどのようなリスクがあるのか確認しておきましょう。まず、外貨投資の際に必ず付いてくるのが為替リスク。為替リスクには、為替レートの変動によって為替差損を起こすリスクと、スワップ金利により生じるリスクがあります。
また一口に株式と言ってもその種類は様々です。まずはそれぞれの内容を理解する必要もあります。通常株式は証券会社を通して売買されます。私たちが普段「株を買う」と言っているものは、証券取引所に上場されている株式、つまり上場株と呼ばれる株式です。しかし、証券取引所を通さない株式もあります。証券会社などの店頭市場で公開され、取引する株式です。これを店頭株と言います。また、取引所への上場も店頭での公開もされていない株式のことを、未公開株と言います。
さらに、医療保険も備えておきたい保険の一つです。病気や怪我などで入院をするということは、実際かなりの医療費が家計にのしかかってきます。誰もが加入している公的な健康保険は、保険の対象が決められていたり、３割は自己負担の必要があったりと、カバーできない部分が多くあります医療保険の目的は、万一の手術費用や入院費用など公的な保険でカバーできない費用に備えることです。また、治療のため働けなくなれば収入が減少する可能性も忘れてはいけません。
資産運用と預貯金
ポートフォリオという言葉を聞いた事のある方は多いと思います。ポートフォリオは資産運用の基本です。資産運用を行う際には分散投資をし、リスクを軽減させます。保有している資産や証券リストなどを把握するためにまとめたものをポートフォリオといい、現在の資産の状況を正確に把握するための資産分配表です。みなさんもポートフォリオを作成・運用し、効率の良い分散投資としっかりとしたリスク管理を行いましょう。
ｅワラントには、コール型とプット型の２種類があり、予め決められた満期日において資産価格（個別株式、株価指数、為替など）が決められた価格（権利行使価格）を上回るのか下回るのかを予想します。ｅワラントを満期まで保有した場合、資産価格が権利行使価格を上回るだろうと予想すればコール型、逆に下回るだろうと予想すればプット型を買います。そして予想が当たった場合に、その差額を受取ることができます。
そして３つ目が貯蓄預金です。普通預金と定期預金の中間にあるようなサービスで、利率は変動性、預金金額によって利率が変わります。預金金額が多ければ多いほど利率が高くなります。普通預金よりも金利が高いので、常にまとまった金額が普通預金にある方は、貯蓄の方が利益を出すことが出来るでしょう。また、定期預金より換金性も高いので急な出費の時にも困りません。他にも通知預金や当座預金、定期預金では、スーパー定期（３００）や積立定期預金など、様々なサービスがあります。
追加型ファンドの分類として、国内株式型・国際株式型・バランス型・転換社債型・インデックス型などがあります。どのようなタイプの金融商品を組み込んであるか、確認してみましょう。また、リスクによる分類方法もあり、ＲＲ１（安定重視型） 〜ＲＲ５ （積極値上がり益追求型） の５段階に分けられています。こちらもチェックしてみるといいでしょう。
資産運用・投資信託を始めるには
資産運用のため、株式投資を始められる方が年々増えています。数年前までは株式投資というと証券会社へ出向いて取引をしていたのが、近年ではインターネットで簡単に株式売買が行える、オンライントレードサービスが普及し、自宅で手軽に株式売買が行えるようになったのがその理由の一つです。また、株式投資に関する様々な情報も、インターネット上にたくさんあります。では実際に始めるにはどうしたらいいのでしょうか？
逆にデメリットは金融商品の中でも非常にハイリスクである商品だということです。余裕資金で取引すること、しっかりと仕組みを理解し自己責任の下で取引に参加するようにしてください。株式でも企業が倒産すれば価値がゼロになってしまう可能性がありますが、先物取引では相場の値動きが予想と反対のに動けばすると投資資金がゼロになり、元本は保証されません。また、それだけでなく一定以上の損をすると追証（おいしょう）が発生することがあります。
では予想が外れてしまった場合はどうなるのでしょう。ｅワラントはハイリスク商品だとお話しましたが、予想が外れてしまった場合、保有していたｅワラントの価値はゼロになり、元本の保証はありません。これがｅワラントの価格変動リスクですが、コール型とプット型、どちらの場合もリスクは投資元本の範囲内に限定されるので、リスク管理は行いやすいほうだと思います。（但し、税金・手数料は別途考慮が必要です）
投資ではリターンをどれだけ期待できるか･･･で考えてしまいがちですが、投資の本来の形は優れた人物や組織への投資であって、自分が心から応援したいと思える企業を投資先として選ぶことが投資の一番大切な基本です。投資しようとする企業がどんな会社ないのかを確認することも、大切なことですね。
資産運用とファイナンシャルプランナー
資産運用というと積極的に資産を増やすための投資を思い浮かべますが、貯めることを目的とした預貯金もまた、資産運用の一つの方法です。ローリスクローリターンと、安全性はあるものの、リターンはあまり期待できません。投資をするだけの余裕資金のない方、安全性を重視したい方はまずは預貯金から始められるのがいいでしょう。預貯金にも種類があります。大きく分けて３種類のサービスに分けられます。
また、経験・情報ともに豊富なファンドマネージャーが運用するため情報収集や細かな管理など、専門知識やノウハウがなくても始められ、比較的ローリスクなので株式投資に比べ手軽に始められます。投資信託にも様々な種類があり、大きく分けて公社債投資信託と株式投資信託があります。その種類は組み入れられている証券の種類などによって分けられています。
株式投資は資産の中の余裕資金で行いましょう。もしもリスクが出てしまった場合に、日常生活に支障がでるような投資の仕方はよくありません。もしもの時に必要な資金であれば、株式投資は行わないほうがいいでしょう。他のローリスクな運用方法を始められるほうがいいでしょう。性格的にも資金的にも大丈夫！な貴方は、株式投資を始める準備として、自分に合った証券会社を探しましょう。
しかし一般財形貯蓄とはことなり、要件を満たしていれば税金面で優遇されます。財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄の両者を合わせて５５０万円までは非課税になります。しかし、どちらも目的以外の理由で解約した場合はこの優遇措置を受けることはできず、一般財形貯蓄同様２０％の源泉分離課税が適用されるので注意しましょう。
資産運用・投信と株式の基本
投資信託について言えば、たくさんの人から少しずつお金を集め、それを一つにまとめてファンドマネージャー（投資のプロ）に託します。ファンドマネージャーは株式や債券などの金融商品に投資、運用して利益を投資家へ還元するという仕組みになっています。投資する金融商品は国内外の株や債権、社債、為替などあらゆる市場を対象としています。複数人で投資し合うため、小額で多様な市場へ簡単に投資できるという魅力があります。
次に株式です。この株式投資を始める前に、自分が株式投資に向いているかどうかをチェックしましょう。資産運用には様々な方法があります。どの運用方法にも向き不向きがあると思いますので、自分に合った運用方法を見つけて行っていくことが大切です。株式投資にはリスクが伴います。性格的・資金的にリスクに耐えられるでしょうか？例えば･･･自分の購入した株価が元金を割ってしまったら？世の中の不景気に流され、株価が下落の一歩を辿っていたら？考えてみてくださいね。性格的にもそうですが、資金的にはどうでしょうか？
さて投資信託でリスクが低いものを挙げれば、公社債投資信託です。この投資信託は安全性を重視した商品で、主に債券などが組み込まれたファンド（投資信託）です。ＭＭＦやＭＲＦがこれにあたります。もちろん元本保証ではありませんが、今まで元本割れしたことはないと思います。（いやＭＭＦは一度元本割れがあったかもしれませんが、ＭＲＦは無かったと思います）また、株式投資信託は組み込まれた運用対象の中に株式が含まれているファンドです。株式の収益性を求めた商品であり、求める収益性によりリスクの度合いも変わってきます。自分の目的に合った運用が出来るファンドを探してみてください。
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資産運用-投資しやすい投資先とは？
投資信託とは、たくさんの人から少しずつお金を集め、それを一つにまとめてファンドマネージャー（投資のプロ）に託します。ファンドマネージャーは株式や債券などの金融商品に投資、運用して利益を投資家へ還元するという仕組みになっています。投資する金融商品は国内外の株や債権、社債、為替などあらゆる市場を対象としています。複数人で投資し合うため、小額で多様な市場へ簡単に投資できるという魅力があります。
また、株主優待制度と言うのもよく耳にしますね。企業によっては株主優待制度を設けていないところもありますが、自社製品や割引券がもらえる、という制度です。最近は株主優待の内容で投資する会社を決める方（特に女性）も増えてきているようです。どの制度も出資した金額によって受けられるメリットに差がありますので、出資する前に確認しておくといいでしょう。
一般財形貯蓄はもっとも利用しやすく、財形制度を導入している企業の勤労者であれば誰でも利用でき、３年以上の定期的な積立以外に貯蓄の用途や金額に制限がありません。ただし税金面で優遇されることはなく、通常の貯蓄と同じように２０％の源泉分離課税が適用されます。財形年金貯蓄と財形住宅貯蓄は、一般財形貯蓄とは異なり貯蓄の目的が決められています。財形年金貯蓄は老後の年金資金を、財形住宅貯蓄は住宅こ購入や増改築を目的とした貯蓄です。また、積立期間は５年以上であることや、加入時に５５歳未満であることなどの要件があります。
預貯金の中でも収益性の高いのがスーパー定期（３００）です。最長で１０年まで預入機間を選ぶことができ、金利も高めの傾向があります。３００万円以上から利用することができ、安定した運用を求める場合に向いています。もっとも金利が高いのが大口定期預金で、１０００万円以上からしか預入できません。また、預貯金は固定金利と変動金利の商品に分けられます。世の中の経済状態を確認し、サービスを選ぶといいでしょう。
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